Попытка Citigroup пополнить счет клиента всего на 280 долларов обернулась катастрофой: гигант финансовых услуг вместо этого пополнил счет на 81 триллион долларов, — сообщает Financial Times. 

Эта колоссальная ошибка подрывает стремление компании убедить регулирующие органы в том, что она устранила операционные недостатки, которые преследовали ее на протяжении многих лет.  Ошибка осталась незамеченной работником платёжной системы и сотрудником банка, ответственным за проверку платежа перед его утверждением для обработки в начале следующего рабочего дня. Только через 90 минут после публикации третий сотрудник Citigroup обнаружил что-то ужасно неправильное с денежными остатками банка, сообщает Times со ссылкой на полученное внутреннее резюме инцидента, а также на воспоминания двух человек, знающих о мега-ошибке. Деньги фактически не ушли из банка.  «Почти» произошедшее держалось в секрете от общественности и инвесторов почти год, так как это случилось в апреле прошлого года. Citi сообщил об этом как Федеральной резервной системе, так и Управлению валютного контролёра (OCC). В свою защиту Citi заявил, что «средства контроля оперативно выявили ошибку ввода данных между двумя бухгалтерскими счетами Citi и мы отменили транзакцию», добавив, что эти средства контроля «также остановили бы вывод средств из банка».  «Почти промах» определяется как обработка транзакции с неправильной суммой, в результате чего учреждение в конечном итоге возвращает средства. Citi вполне может стать лидером по количеству «почти промахов»: только в 2024 году было 10 «почти промахов» на сумму более 1 миллиарда долларов, после 13 «почти промахов» в 2023 году.  «Несмотря на то, что это не повлияло на банк или нашего клиента, этот эпизод подчеркивает наши постоянные усилия по устранению ручных процессов и автоматизации контроля», — заявили в Citi.  Источники Times сообщают, что проблема началась с того, что экран компьютера заблокировал четыре транзакции, направлявшиеся на условный счёт в Бразилии. Этот экран помечал платежи как потенциальные нарушения широкомасштабного режима санкций правительства США.  Чтобы обойти это препятствие, техническая команда Citi попросила сотрудника вручную ввести сумму в размере 280 долларов с помощью редко используемого обходного процесса, при котором в поле суммы по умолчанию ставятся 15 нулей, которые нужно вручную удалить. Непонятно, почему цифры предполагаемых 280 долларов не совпадают с ошибочным платежом в 81 триллион долларов.  Чтобы представить себе 81 триллион долларов в перспективе, учтите, что текущий показатель денежной массы США в М2 составляет «всего» 21,5 триллиона долларов. Times раскрыла эту ошибку почти через пять лет после того, как Citi случайно отправила 900 миллионов долларов кредиторам, вовлеченным в борьбу из-за долга Revlon. Вместо выплаты процентов в размере 7,8 миллиона долларов от имени Revlon, Citi выплатила весь остаток по кредиту. Несколько кредиторов отказались возвращать деньги. Несмотря на интенсивное судебное разбирательство, Citi не смог вернуть 500 миллионов долларов.  Это фиаско привело к отставке тогдашнего генерального директора Майкла Корбата, а фирму завалили штрафами и постановлениями о согласии, в соответствии с которыми регулирующие органы требовали от фирмы устранить операционные недостатки под строгим и навязчивым надзором.  В ходе памятного инцидента 2022 года сотрудник Citi в одиночку спровоцировал мгновенный обвал на европейских фондовых рынках из-за ошибки в вводе данных, которая привела к непреднамеренной продаже крупной корзины акций на сумму 444 миллиарда долларов из 13 разных стран. В прошлом году британские регулирующие органы оштрафовали Citi на сумму, эквивалентную 78 миллионам долларов, за эту катастрофу.  Citigroup по-прежнему страдает от проблем и платит за это дорогую цену. В прошлом году ФРС и OCC оштрафовали фирму на 136 миллионов долларов за неспособность исправить проблемы с контролем рисков и управлением данными.

Преемница Корбата Джейн Фрейзер говорит, что исправление проблемного кластера регулирования является ее «главным приоритетом». Отчет Times мало поможет укреплению доверия регулирующих органов или потребителей.

Владимир Александрович, вот с кем нам нужно дружить..

Вадим Днипро